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贷款利息自动计算器,很多人在经济上受了重创,内心开始焦虑,就被贷款钻了空子,于是步入深渊。

开始以贷养贷,欠了很多的网贷、信用卡、车贷、房贷,总感觉自己哪怕不循环用也总是还不完。

其实没有什么可怕的,还不上又怎样?

因此这个时候更应该清醒、谨慎,关键的是合理规划,并知道各个贷款直接的利息怎么算?合理进行规划。

鲸算师为大家统计了7种贷款利息算法大全,建议收藏。

一、等额本金

月供是每个月逐渐降低的,你的账单里会显示每月的本金相同,但由于利息是基于剩余还款额每个月来重新计算的,因此利息每月是逐渐降低的,贷款初期可能月供会压力大一些,随着贷款的归还,你的月供压力也会逐渐减小。

常见的贷款有:房贷,借呗按期还款,支付宝,网商贷,微粒贷,有钱花等额本金等。

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二、等额本息

每月利息是基于剩余的还款额来计算的,他和等额本金虽然一字之差,但他的月供每个月是相同的,然而如果你看账单的话,你会发现贷款初期你的利息是比较高的,而随着贷款的归还,本金会逐渐上升,利息会逐渐下降,它和等额本金相比的话算起来总利息会稍微高一点。

常见的贷款有:房贷,借呗每月等额,有钱花等额本息等。

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三、等额本息 \ 等额本费

和等额本息一样,每月的月供是相同的,但如果看账单,每月的本金相同,每月的利息也是相同的,因为它每月的利息都是基于贷款初期的本金来计算的,这种实际的利率都比较高。

如果某贷款每个月支付的利息和本金都是相同的,那么它其实是等本等息,而不是等额本息。

常见的贷款有:信用卡分期,花呗分期,京东白条等

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四、先本后息

你每个月只需要还利息,而在最后一个月还款期需要把利息和本金全部一起归还,所以你的月供在刚开始的时候是非常低的,然而最后一个月的月供压力非常大。

常见的贷款有:借呗的先息后本,有钱花先息后本,另外一些银行贷款也会提供这样的选项。

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五、随借随还 / 后息后本

贷款利息按照天来计算,用一天算一天,随时可以一次性结清贷款,随借随还的贷款可在一年内反复使用,多用多付,少用少付。

后本后息是只有到最后你要还款的时候才需要一次性把本金和利息一起结清,类似我们从朋友借钱一样。

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六、无息贷款\无手续费贷款

这个就比较简单了,每月月供都是相同的,并且没有利息。

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七、最低还款额

类似等额本金,我们每个月的月供都在降低;利息是基于剩余还款额来计算的,每月的利息也在降低,但与等额本金不同的是,每个月的本金按照借款的10%的比例来计算的每个月最低还款,因此,呈现出来每个月利息和月供都是逐渐降低的。

常见的贷款有:信用卡最低还款,花呗最低还款等。

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最后给大家总结一下:同等条件下,其实等本等息是利息最高的,等额本金、等额本息等利息都是相同的,因为它的月利息是基于贷款总额来计算的。如果大家不会计算,使用内部收益率IRR计算器可以更好的计算。

这里放张图方便更好的使用。


下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。

1:网贷记录多久可以消除
2:网贷记录多影响房贷审批吗
3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4:网贷记录在征信上保留多长时间
5:网贷逾期几次算黑户
6:网贷申请记录多久清除
7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

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网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。


1:网贷记录多久可以消除
网贷申请记录,(上征信的网贷)要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年,是从不良行为或者事件终止之日起开始计算,所以五年后,才会予以删除。

2:网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批,不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行看到会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款,就不会受影响;如果有逾期记录,后期能及时补上问题也不大,银行会认为你还是值得信赖的,买房之前不要乱点网贷包括阿里系,腾讯系,京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录

4:网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种,一种是查询记录,一种是贷款记录,另一种是逾期记录。查询记录会保留2年,2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年,5年以后记录会自动消除。至于逾期记录,从结清之日算起保留5年,5年后自动消除。如果没有结清,逾期记录会一直保留。

5:网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。

6:网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告,如果网贷逾期未结清,有逾期,近3个月频道申请网贷等行为,都会影响信用卡,房贷,车贷,银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求(京东白条、蚂蚁借呗、美团等)因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的,控制风控要求。

网贷记录可以消除吗?
征信记录可以消除吗?
征信记录可以恢复吗?
如果客户本人接到此类电话和信息,看到此类信息都是骗人的把戏,网贷记录和征信,人工,系统都没办法消除的,不要上当受骗。

反诈中心提醒:
1:任何来自贷款公司的来电都需要谨慎,注销贷款账号,消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的,网上贷款先交钱是骗局。
2:任何称事后会返还资金,注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3:凡是接到自称贷款平台客服信息,以贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号,清空贷款额度,恢复征信良好都是骗人的,切勿相信。

如果您遇到以下问题,一定要加倍重视

1:个人身份信息被冒用(贷款,借款人的紧急联系人)
2:别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人

3:我的网贷记录有没有消除

4:为啥申请贷款总是被拒

5:是否在网贷黑名单中

6:通讯录有没有人是信用黑名单

7:不小心点多了网贷广告

8:网贷申请记录过多

9:贷款有没有逾期

10:命中风险名单

11:命中欺诈风险是什么原因

12:信用综合评分不足

13:信用卡逾期未还变成黑名单

14:借呗,花呗,360,白条,分期乐,有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了

15:担心自己成信用黑名单(老赖,失信被执行人)

16:自己有没有被网贷平台起诉

17:收到1069的催收短信到底是真是假

以上问题都可以用网贷大数据信用系统(4009555.com)查查就知道,权威信用数据查询,不上征信!
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